Berinvestasi dapat menjadi salah satu konsep yang lebih kompleks dalam keuangan pribadi. Namun hal ini juga merupakan salah satu landasan utama menuju kemandirian finansial dan peningkatan kekayaan. Meskipun mungkin tampak menakutkan—mulai dari kumpulan istilah alfabet seperti IRA dan 401(k) hingga melacak pergerakan pasar terkini—memahami dasar-dasarnya dapat meningkatkan kepercayaan diri Anda dan membantu Anda merasa nyaman untuk memulai.
- Tentukan tujuan investasi Anda
- Pilih sarana investasi Anda
- Hitung berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan
- Ukur toleransi risiko Anda
- Pertimbangkan investor seperti apa yang Anda inginkan
- Bangun portofolio Anda
- Pantau dan seimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu
- Hal penting lainnya yang perlu diketahui tentang investasi sebagai pemula
Bagaimana memulai berinvestasi
Pada tingkat tinggi, investasi adalah proses menentukan ke mana Anda ingin pergi dalam perjalanan finansial Anda dan mencocokkan tujuan tersebut dengan investasi yang tepat untuk membantu Anda mencapainya. Ini termasuk memahami hubungan Anda dengan risiko dan mengelolanya seiring waktu.
Setelah Anda memahami apa yang Anda inginkan, Anda tinggal terjun saja. Anda dapat memutuskan untuk berinvestasi sendiri atau dengan bimbingan profesional dari seorang perencana keuangan. Di bawah ini kami membahas secara rinci setiap langkah penting untuk membantu Anda memulai berinvestasi.
1. Tentukan tujuan investasi Anda
Sebelum Anda memutuskan untuk membuka rekening dan mulai membandingkan pilihan investasi Anda, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan tujuan menyeluruh Anda. Apakah Anda ingin berinvestasi untuk jangka panjang, atau ingin portofolio Anda menghasilkan pendapatan ? Mengetahui hal ini akan mempersempit jumlah pilihan investasi yang tersedia dan menyederhanakan proses investasi.
“Pertimbangkan apa tujuan akhir Anda dari uang ini—apakah untuk masa pensiun, uang muka rumah dalam lima tahun ke depan, atau yang lainnya?” kata Lauren Niestradt, CFP, CFA, dan manajer portofolio di Truepoint Wealth Counsel .
Memahami tujuan Anda dan jadwalnya akan membantu menentukan jumlah risiko yang mampu Anda ambil dan akun investasi mana yang harus diprioritaskan.
Misalnya, jika tujuan Anda adalah menginvestasikan uang Anda untuk masa pensiun, Anda sebaiknya memilih kendaraan yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) atau 401(k), jika perusahaan Anda menawarkannya. Namun Anda mungkin tidak ingin menyisihkan semua uang Anda untuk investasi ke dalam 401(k), karena Anda tidak dapat mengakses uang tersebut sampai Anda berusia 59 ½, atau Anda akan terkena biaya penalti (dengan beberapa pengecualian).
Anda juga tidak ingin menginvestasikan dana darurat Anda di rekening perantara karena tidak mudah mengakses uang jika Anda membutuhkannya dengan cepat. Selain itu, jika Anda membutuhkan uang tunai saat pasar sedang lesu, Anda mungkin akan kehilangan uang saat terpaksa menjual dengan harga rendah.
2. Pilih sarana investasi
Setelah menentukan tujuan Anda, Anda perlu memutuskan sarana investasi mana—terkadang disebut sebagai akun investasi—yang akan digunakan. Ingatlah bahwa beberapa akun dapat bekerja sama untuk mencapai satu tujuan.
Jika Anda ingin mengambil pendekatan yang lebih praktis dalam membangun portofolio Anda, akun pialang adalah tempat untuk memulai. Akun pialang memberi Anda kemampuan untuk membeli dan menjual saham , reksa dana , dan ETF. Mereka menawarkan banyak fleksibilitas, karena tidak ada batasan pendapatan atau batasan berapa banyak Anda dapat berinvestasi dan tidak ada aturan tentang kapan Anda dapat menarik dana. Kelemahannya adalah Anda tidak mendapatkan keuntungan pajak yang sama dengan rekening pensiun.
Ada beberapa perusahaan keuangan yang menawarkan akun pialang seperti Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, dan TD Ameritrade. Bekerja dengan broker tradisional biasanya memberikan keuntungan karena memiliki lebih banyak jenis akun untuk dipilih, seperti IRA atau akun kustodian untuk anak di bawah umur, dan opsi untuk berbicara dengan seseorang melalui telepon dan, dalam beberapa kasus, secara langsung jika Anda memiliki pertanyaan .
Namun ada kelemahannya: Beberapa broker tradisional mungkin sedikit lebih lambat dalam memasukkan fitur-fitur baru atau opsi investasi khusus seperti mata uang kripto. Misalnya, perusahaan fintech seperti Robinhood dan M1 Finance menawarkan pecahan saham kepada investor bertahun-tahun sebelum broker tradisional melakukannya.
Opsi akun pialang lainnya adalah robo-advisor , yang terbaik bagi mereka yang memiliki tujuan investasi yang jelas dan lugas. Keuntungan menggunakan robo-advisor termasuk biaya yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan manusia dan penyeimbangan ulang otomatis.
Jika Anda memiliki tujuan keuangan yang lebih kompleks dan lebih memilih opsi investasi yang lebih disesuaikan, robo-advisor mungkin bukan pilihan terbaik.
Satu hal penting yang perlu diperhatikan: Membuka rekening pialang dan menyetor uang bukanlah investasi. Merupakan kesalahan umum bagi investor baru untuk berasumsi bahwa membuka rekening dan menambah uang sudah cukup, namun langkah terakhir adalah melakukan pembelian.
3. Hitung berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan
Saat Anda memutuskan akun investasi mana yang ingin Anda buka, Anda juga harus mempertimbangkan jumlah uang yang akan Anda investasikan di setiap jenis akun.
Berapa banyak yang Anda masukkan ke dalam setiap rekening akan ditentukan oleh tujuan investasi Anda yang diuraikan pada langkah pertama—serta jumlah waktu yang Anda miliki hingga Anda berencana untuk mencapai tujuan tersebut. Ini dikenal sebagai cakrawala waktu. Mungkin juga ada batasan berapa banyak Anda dapat berinvestasi di akun tertentu.
Tentukan persentase penghasilan Anda yang dapat Anda dedikasikan untuk membangun portofolio Anda. Aturan umum untuk tujuan pensiun adalah menginvestasikan 15% dari pendapatan Anda setiap tahun, namun jika Anda mulai berinvestasi di kemudian hari dalam karier Anda atau ingin pensiun dini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi dengan persentase yang lebih tinggi. Ingatlah bahwa 15% juga mencakup setiap kecocokan yang Anda terima dari perusahaan Anda. Ini berarti Anda dapat menyumbangkan 10% dari pendapatan W2 Anda dengan kecocokan 5% dari perusahaan Anda untuk mencapai total 15% untuk mencapai tolok ukur ini.
Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, 15% mungkin tampak seperti jumlah yang gila untuk diinvestasikan. Jangan panik: Tidak apa-apa memulai dari yang kecil, meski hanya 1%. Yang penting adalah memulainya sehingga uang Anda akan bertambah seiring berjalannya waktu.
Rencanakan bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda. Pertanyaan umum yang muncul adalah apakah Anda harus menginvestasikan uang Anda sekaligus—atau dalam jumlah yang sama dari waktu ke waktu, yang lebih dikenal sebagai dollar cost averaging (DCA). Kedua opsi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.
“Untuk tujuan jangka menengah dan panjang, rata-rata biaya dolar adalah strategi yang berharga untuk memastikan bahwa Anda berinvestasi secara konsisten untuk mencapai tujuan dan semoga mendapatkan keuntungan dari pembelian pada harga perdagangan yang lebih tinggi dan lebih rendah. Seperti yang mereka katakan, ini bukan tentang menentukan waktu pasar, tetapi waktu di pasar,” kata Tara Falcone, CFA, CFP, pendiri dan CEO Reason , aplikasi investasi berbasis tujuan. Rata-rata biaya dolar, bahkan dalam jumlah kecil, dapat menjadi taktik investasi yang efektif.
Namun DCA mempunyai kelemahan: Karena secara historis pasar meningkat seiring berjalannya waktu, Anda lebih mungkin memperoleh keuntungan yang lebih tinggi jika Anda menginvestasikan sejumlah uang di awal.
“ Data menunjukkan bahwa menginvestasikan sejumlah uang sekaligus lebih baik daripada rata-rata biaya dolar. Dengan menginvestasikan uang sekaligus, Anda akan segera mencapai alokasi target dan, dengan demikian, memiliki ekspektasi pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan jika Anda menyimpan sebagian uang tunai,” kata Lauren M. Niestradt, CFP, CFA, dan manajer portofolio senior di Truepoint Penasihat Kekayaan . Alokasi target Anda mengacu pada campuran saham dan obligasi yang harus Anda miliki berdasarkan toleransi risiko dan berapa lama Anda berencana untuk berinvestasi.
Karena kebanyakan orang tidak mempunyai uang tunai dalam jumlah besar untuk dimasukkan ke pasar pada satu waktu, rata-rata biaya dolar cenderung menjadi pilihan utama. Dan dalam berinvestasi, lebih baik terjun langsung dan tidak membuang-buang waktu, lalu menunggu saat yang tepat (saat pasar sedang tepat, saat semua masalah keuangan Anda sedang berjalan lancar, dll.) yang mungkin tidak akan pernah datang.
Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi secara sekaligus, tetap bermanfaat untuk terus menambah investasi Anda secara teratur. Melakukan hal ini memberi portofolio Anda lebih banyak peluang untuk terus berkembang.
4. Ukur toleransi risiko Anda
Toleransi risiko menggambarkan tingkat risiko yang bersedia diambil investor untuk mendapatkan potensi keuntungan yang lebih tinggi. Toleransi risiko Anda adalah salah satu faktor terpenting yang akan memengaruhi aset mana yang Anda tambahkan ke portofolio Anda.
“Sebelum memutuskan tingkat risiko portofolio yang ingin ditargetkan investor, pertama-tama mereka perlu menilai tingkat kenyamanan risiko, atau volatilitas,” kata Niestradt. “Apakah mereka merasa gugup untuk berinvestasi ketika mereka melihat S&P 500 turun lebih dari 24% seperti yang terjadi tahun ini?” dia menambahkan. Pertanyaan-pertanyaan ini penting karena aset tertentu cenderung lebih fluktuatif dibandingkan aset lainnya.
Salah satu cara untuk mengukur toleransi risiko Anda adalah dengan mengisi kuesioner toleransi risiko. Ini biasanya berupa serangkaian pertanyaan survei singkat yang akan membantu Anda memahami toleransi risiko Anda berdasarkan respons yang Anda pilih. Seseorang dengan toleransi yang lebih konservatif mungkin memiliki lebih banyak portofolionya dalam bentuk obligasi dan uang tunai dibandingkan dengan saham; seseorang dengan toleransi yang lebih agresif mungkin memiliki porsi portofolio saham yang lebih tinggi.
Saat Anda mengevaluasi toleransi risiko, ingatlah bahwa toleransi risiko berbeda dengan kapasitas risiko. Toleransi risiko Anda mengukur kesediaan Anda untuk menerima risiko demi keuntungan yang lebih tinggi. Ini pada dasarnya adalah perkiraan bagaimana Anda akan bereaksi secara emosional terhadap kerugian dan volatilitas. Kapasitas risiko, di sisi lain, didefinisikan sebagai jumlah risiko yang mampu Anda ambil.
Kapasitas risiko mempertimbangkan faktor-faktor yang memengaruhi kemampuan finansial Anda untuk mengambil risiko dan mencakup hal-hal seperti status pekerjaan, tugas pengurusan, dan berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk mencapai tujuan tersebut. Karena prioritas-prioritas lain ini mungkin memerlukan banyak modal, kemampuan Anda dalam mengambil risiko harus sesuai dengan parameter-parameter tersebut.
5. Pertimbangkan Anda ingin menjadi investor seperti apa
Tidak ada pendekatan yang universal dalam berinvestasi. Tipe investor yang Anda inginkan terkait langsung dengan toleransi risiko dan kapasitas Anda karena beberapa strategi mungkin memerlukan pendekatan yang lebih agresif. Ini juga terkait dengan tujuan investasi dan jangka waktu Anda. Ada dua kategori utama investor: investasi jangka pendek (juga disebut perdagangan) dan investasi jangka panjang.
Daya tarik investasi jangka pendek adalah potensi untuk menggantikan pendapatan Anda saat ini dengan pendapatan yang diperoleh melalui pembelian dan penjualan investasi Anda. Kelemahannya adalah sulit dan berisiko untuk melihat keuntungan secara konsisten karena seberapa cepat pasar bergerak dan bagaimana berita dan pengumuman yang tidak terduga dapat berdampak pada investasi dalam jangka pendek.
Selain itu, keuntungan jangka pendek dari investasi umumnya dikenakan pajak dengan tarif lebih tinggi dibandingkan investasi jangka panjang. IRS mendefinisikan keuntungan atau kerugian jangka pendek jika suatu aset dibeli dan dijual dalam satu tahun atau kurang. Keuntungan dan kerugian modal jangka panjang terjadi ketika aset dimiliki lebih dari satu tahun.
Strategi investasi jangka pendek
Ada dua jenis strategi investasi jangka pendek:
Perdagangan harian: Gaya investasi yang masuk dan keluar dari investasi di antara jam pasar. Perdagangan harian terkenal sulit, terutama bagi investor baru dan seiring berjalannya waktu belum membuahkan hasil positif bagi sebagian besar investor yang telah mencobanya.
Swing trading: Investor yang menggunakan pendekatan ini ingin membeli dan menjual investasi setelah beberapa hari atau bulan untuk mendapatkan keuntungan. Tujuannya adalah untuk memanfaatkan perubahan signifikan seputar peristiwa musiman atau pola perdagangan.
Strategi investasi jangka panjang
Investasi jangka panjang, di sisi lain, memiliki keuntungan karena memberikan lebih banyak waktu untuk menggabungkan bunga dan lebih banyak margin kesalahan ketika pasar mengalami volatilitas. Salah satu kelemahan investasi jangka panjang adalah akan menjadi lebih sulit untuk mencapai tujuan Anda jika Anda menunda upaya investasi Anda.
Ada beberapa strategi investasi jangka panjang yang perlu dipertimbangkan. Anda tidak harus mengikuti satu saja; tidak apa-apa untuk mencoba beberapa strategi berbeda.
Investasi indeks: Metode ini mungkin yang paling populer di kalangan investor jangka panjang, karena perusahaan seperti Vanguard memelopori dana indeks pada tahun 1970an, dan metode ini tidak pernah ketinggalan zaman. Strategi ini melibatkan menginvestasikan uang Anda di seluruh segmen pasar, seperti S&P 500. Investor dengan gaya ini cenderung mengambil risiko lebih kecil dibandingkan mereka yang membeli saham individual, namun sering kali memperoleh keuntungan lebih tinggi jika dibandingkan dengan strategi investasi aktif. Dana indeks juga cenderung membebankan biaya rendah, sehingga Anda akan mendapatkan lebih banyak keuntungan dari investasi Anda.
Investasi nilai: Strategi ini berupaya mengidentifikasi saham-saham yang dianggap undervalued oleh pasar saham. Warren Buffett adalah pendukung besar filosofi investasi ini.
Investasi ESG : ESG adalah singkatan dari lingkungan hidup, sosial, dan tata kelola. Kategori Lingkungan mempertimbangkan bagaimana tindakan perusahaan berdampak pada alam. Kategori sosial adalah ukuran bagaimana karyawan diperlakukan dan rincian keberagaman mereka yang memegang peran kepemimpinan. Kategori tata kelola melacak bagaimana perusahaan berjalan dan kebijakan apa yang didukungnya. Investor yang memilih gaya investasi ini mencoba memilih saham atau dana yang berperingkat tinggi dalam upayanya menjadi warga korporat yang lebih baik.
Investasi dividen: Investor dividen adalah mereka yang membeli investasi dengan tujuan menghasilkan aliran pendapatan tetap . Dividen adalah pembayaran rutin (tetapi tidak dijamin) yang dibagikan kepada investor, biasanya setiap triwulan. Investasi dividen dalam beberapa kasus mungkin memerlukan modal yang besar untuk menghasilkan pendapatan yang kecil.
6. Bangun portofolio Anda
Setelah Anda menentukan tujuan Anda, menilai kesediaan Anda untuk mengambil risiko, memutuskan berapa banyak uang yang harus Anda investasikan, dan ingin menjadi investor seperti apa, sekarang saatnya membangun portofolio Anda. Membangun portofolio adalah proses memilih kombinasi aset yang paling sesuai untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
“Saya merekomendasikan pendekatan investasi berbasis tujuan karena memungkinkan Anda membuat 'keranjang' portofolio terpisah untuk tujuan investasi Anda, yang masing-masing memiliki jumlah tujuan, jangka waktu, dan toleransi risiko yang unik terkait dengannya,” kata Falcone.
Pendekatan dalam membangun portofolio ini memungkinkan Anda melihat investasi Anda melalui konteks apa yang ingin Anda capai, yang dapat menjadi motivator yang baik untuk terus maju. Langkah pertama Anda adalah memilih jenis akun yang tepat untuk tujuan yang ingin Anda capai.
“Putuskan jenis akun apa yang [Anda] harus investasikan, apakah itu akun pialang, IRA, atau Roth IRA. Ada batasan berapa banyak Anda dapat memasukkan IRA atau Roth IRA pada tahun pajak tertentu, jadi Anda mungkin perlu membuka lebih dari satu jenis rekening,” kata Niestradt. Dengan akun atau keranjang yang tepat, Anda kemudian dapat mulai memilih investasi Anda.
Di bawah ini adalah daftar investasi umum untuk disertakan dalam portofolio Anda:
Saham: Ini adalah aset yang mewakili kepemilikan di suatu perusahaan. Jika perusahaan berjalan dengan baik maka nilainya cenderung naik, namun sebaliknya juga terjadi jika perusahaan terpuruk.
Obligasi: Ini adalah pinjaman yang diberikan kepada perusahaan atau pemerintah dengan janji pembayaran kembali ditambah pembayaran bunga. Obligasi dapat memberikan aliran pendapatan tetap namun secara historis tidak menawarkan imbal hasil setinggi pasar saham.
Reksadana: Aset ini adalah investasi yang dibangun untuk mengumpulkan dana kolektif para pemegang sahamnya untuk diinvestasikan pada kumpulan saham dan/atau obligasi. Investor dapat memiliki sebagian besar pasar dengan satu dana dibandingkan mencoba membelinya satu per satu. Reksa dana dapat dikelola secara aktif atau pasif. Dana yang dikelola secara aktif dijalankan oleh tim pengelola dana, sedangkan dana yang dikelola secara pasif hanya melacak indeks seperti S&P 500.
ETF: Dana yang diperdagangkan di bursa sangat mirip dengan reksa dana dan menawarkan manfaat yang sama tetapi biasanya dengan biaya lebih rendah dan lebih banyak peluang untuk berdagang.
7. Pantau dan seimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu
Setelah Anda memilih investasi, Anda sebaiknya memantau dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda beberapa kali dalam setahun karena investasi awal yang Anda pilih akan berubah karena fluktuasi pasar.
Misalnya, jika Anda memutuskan untuk menyimpan 70% uang Anda di saham dan 30% di obligasi, maka 80% uang Anda akan menjadi 20% jika pasar saham bertumbuh lebih cepat dibandingkan obligasi. Hal ini dikenal sebagai penyimpangan portofolio dan jika tidak dikendalikan dapat mengakibatkan Anda mengambil lebih banyak risiko dari yang diharapkan dan dapat memengaruhi keuntungan Anda.
Penyeimbangan kembali adalah proses mengalokasikan kembali dana tersebut agar sesuai dengan alokasi yang Anda targetkan. Aturan umumnya adalah melakukan penyeimbangan kembali setiap kali portofolio Anda menyimpang lebih dari 5% dari alokasi awalnya. Salah satu keuntungan dari robo-advisor adalah proses penyeimbangan ulang ini dilakukan untuk Anda secara otomatis.
Anda juga sebaiknya berhati-hati saat melihat investasi Anda setelah terjadi penurunan besar di pasar. Hal ini dapat menyebabkan investor mengambil keputusan yang terburu-buru dan menjual asetnya ketika pasar saham mengalami minggu, bulan, atau tahun yang buruk, berpotensi kehilangan uang pada investasi awal mereka dan kehilangan kesempatan untuk membeli saham ketika harga saham sedang diskon.
Hal penting lainnya yang perlu diketahui tentang investasi sebagai pemula
Proses berinvestasi tidak perlu rumit. Praktik terbaiknya adalah membatasi keputusan investasi yang berakar pada spekulasi, kepanikan, atau ketakutan karena perasaan ini sering kali dapat menyebabkan kerugian besar dan risiko lebih tinggi. Hal penting bagi investor baru adalah mengambil langkah lambat dan mengupayakan konsistensi.
“Saya akan merekomendasikan mencari ETF berbiaya rendah dan terdiversifikasi secara luas sebagai cara termudah untuk mulai membangun portofolio mereka,” kata Niestradt. Jika ragu, rujuk tujuan investasi Anda sebagai Bintang Utara untuk menjaga emosi dan portofolio Anda tetap pada jalurnya dan ingat bahwa investasi adalah proses yang terjadi seiring waktu dan bukan dalam semalam.